Sigortanın dili zor.
Ango çevirsin.

Aynı riskle karşı karşıya olan pek çok kişinin primleri bir havuzda toplanır; zarar görenlerin kaybı bu havuzdan karşılanır. Sözleşmenin adı poliçe, ödenen bedelin adı primdir.

Ango'dan örnekEvinde yangın çıkma ihtimali düşük ama olursa zarar çok büyük. Yılda bir konut primi ödeyerek bu büyük zararı sigorta şirketine devretmiş olursun.

Türkiye'de sigorta şirketleri SEDDK'nın izni ve denetimiyle çalışır. Teklifteki fiyatı ve teminatları şirketin tarifesi belirler; hasar olduğunda ödemeyi yapan da şirkettir.

Acente, anlaşmalı olduğu sigorta şirketlerini temsil eder. Faaliyet için levha kaydı gerekir ve SEDDK düzenlemelerine uymak zorundadır. Angoranet de bir sigorta acentesidir; birden fazla şirketin teklifini senin için yan yana getirir.

Ango'dan örnekAynı kasko için üç şirketin fiyatını tek tek aramak yerine acenteden hepsini birlikte alır, yan yana karşılaştırırsın.

Broker belirli bir şirkete bağlı değildir; müşterisinin ihtiyacını analiz eder ve piyasadaki şirketlerle müşterisi adına görüşür. Genellikle büyük ve karmaşık kurumsal riskler için tercih edilir.

Çoğu zaman sigortalıyla aynı kişidir ama olmak zorunda değildir. Prim ödeme ve doğru beyan gibi sözleşmeden doğan yükümlülükler sigorta ettirene aittir.

Ango'dan örnekAnnene sağlık sigortası yaptırıp primini sen ödüyorsan sigorta ettiren sen, sigortalı annendir.

Risk sigortalının üzerindedir: kaskoda aracın sahibi, sağlık sigortasında tedavi gören kişi, hayat sigortasında hayatı sigortalanan kişi sigortalıdır.

Hayat sigortasında vefat tazminatını alacak aile üyeleri, kredili bir evin konut sigortasında ise krediyi veren banka lehtar olabilir. Lehtar poliçede açıkça yazılır ve çoğu durumda sonradan değiştirilebilir.

Ango'dan örnekKredi hayat sigortasında vefat hâlinde kalan borç bankaya ödenir; lehtar bankadır.

Kredi ile alınan ev ya da araçta banka, tazminatın öncelikle kendisine ödenmesini ister ve poliçeye dain-i mürtehin olarak yazılır. Hasar olduğunda şirket, bankanın alacağı kadar tutarı bankaya, kalanını sigortalıya öder.

Yangın, kaza, hırsızlık ve hastalık birer risktir. Sigortacılıkta “riziko” kelimesi de aynı anlamda kullanılır. Riskin büyüklüğü ve gerçekleşme ihtimali primi belirler.

Kaza olması, evde yangın çıkması ya da hastalanmak rizikonun gerçekleşmesidir. Bu andan itibaren hasar ihbarı ve tazminat süreci başlar.

Her teminatın bir adı (yangın, hırsızlık, cam kırılması gibi) ve bir limiti vardır. Poliçede yazmayan bir risk için ödeme yapılmaz; bu yüzden teklifleri karşılaştırırken yalnızca fiyata değil teminatlara da bakmak gerekir.

Ango'dan örnekİki kasko teklifinden biri daha ucuz ama ikame araç teminatı yok. Aradaki fiyat farkı aslında bu teminatın farkı.

Konut sigortasında deprem, kaskoda ikame araç ya da mini onarım, sağlıkta doğum teminatı birer ek teminattır. Her ek teminat primi biraz artırır.

Genel şartlarda ve poliçede tek tek sayılır. Örneğin alkollü araç kullanırken yapılan kaza, kasıtlı olarak verilen zarar, savaş ya da nükleer riskler çoğu poliçede teminat dışıdır. Bazı istisnalar ek prim ödenerek teminata alınabilir.

Trafik sigortası ve DASK zorunludur; yaptırmazsan ceza ya da işlem engeliyle karşılaşırsın. Kasko, konut, sağlık, hayat ve seyahat sigortaları ise isteğe bağlıdır; ama kredi ya da vize gibi durumlarda karşı taraf bunları şart koşabilir.

Büyük bir deprem gibi aynı anda çok sayıda hasara yol açan olaylarda şirketin ödeme gücünü korur. Sigortalı olarak reasürans şirketiyle doğrudan bir ilişkin olmaz.

Türk Ticaret Kanunu'na göre sigorta ettiren, riski etkileyen bilgileri doğru bildirmek zorundadır. Yanlış ya da eksik beyan, tazminatın azaltılmasına, hatta hiç ödenmemesine yol açabilir. Poliçe süresince risk artarsa, örneğin ev işyerine dönüşürse, bunu da bildirmen gerekir.

Ango'dan örnekSağlık sigortası formunda bildiğin bir hastalığı yazmazsan, o hastalıkla ilgili tedaviler ödenmeyebilir.

Poliçe, sigorta şirketiyle aranda yapılan sözleşmenin yazılı hâlidir. Kimin sigortalı olduğu, neyin teminat altında olduğu, limitler ve poliçenin başlangıç ile bitiş tarihleri burada yazar. Bir anlaşmazlıkta ilk bakılacak yer poliçedir.

Prim; riskin büyüklüğüne, sigorta bedeline, seçtiğin teminatlara, muafiyete ve geçmiş hasar kaydına göre hesaplanır. Peşin ya da taksitle ödenebilir.

Net prime Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) gibi vergiler, trafik sigortasında ayrıca yasal fon payları eklenir. Teklifleri karşılaştırırken aynı türden tutarları, yani brüt primleri karşılaştırmak gerekir.

Konutta binanın yeniden yapım maliyeti ve eşyaların değeri, kaskoda aracın piyasa değeri sigorta bedelini oluşturur. Bedeli gerçek değerin altında göstermek primi düşürür ama hasarda eksik ödeme almana yol açar.

Ango'dan örnekEvinin yeniden yapım maliyetinin yarısı kadar bedel yazarsan, hasarda da zararın yaklaşık yarısını alırsın.

Limit tutar olarak (cam kırılması için belirli bir tutar), süre olarak (yılda belirli gün ikame araç) ya da adet olarak (yılda belirli sayıda mini onarım) yazılabilir. Limiti aşan kısım sigortalıya kalır.

Muafiyet sabit bir tutar ya da hasarın veya sigorta bedelinin belirli bir yüzdesi olabilir. Muafiyet tutarının altındaki hasarlar hiç ödenmez; üstündekilerden muafiyet düşülerek ödenir. Muafiyetli poliçe seçmek primi düşürür.

Ango'dan örnekKaskonda 5.000 TL muafiyet var ve 18.000 TL'lik hasar oldu. Şirket 13.000 TL öder, 5.000 TL sende kalır.

Muafiyetten farkı, hasar ne kadar büyük olursa olsun aynı yüzdenin sende kalmasıdır. Sağlık sigortasında muayene ve tetkik başına yüzde olarak, deprem teminatında ise müşterek sigorta (koasürans) olarak sık görülür.

Ango'dan örnekSağlık poliçende %20 katılım payı varsa 2.000 TL'lik bir tetkikin 400 TL'sini sen, 1.600 TL'sini şirket öder.

Bu durumda şirket hasarı, bedelin gerçek değere oranı kadar öder; buna orantı kuralı denir. Kısmi hasarlarda bile tazminat düşer. Bu yüzden bedeli gerçekçi yazmak önemlidir.

Ango'dan örnekEşyaların 400.000 TL değerinde ama 200.000 TL'ye sigortalattın. 100.000 TL'lik bir su hasarında şirket yarısını, yani 50.000 TL'yi öder.

Hasarda gerçek değerden fazlası ödenmez; yani fazladan yazılan bedel için boşuna prim ödemiş olursun. Fark edersen bedelin ve primin indirilmesini isteyebilirsin.

Kaskoda aracın değeri genellikle hasar tarihindeki rayiç değere göre belirlenir; bunun için TSB'nin kasko değer listesi ve piyasa fiyatları esas alınır. Tam hasarda (pert) ödenen tutar da rayiç değerdir.

Konut ve işyeri sigortalarında bina için yeniden yapım maliyeti, eşya için yenisini alma bedeli esas alınabilir. Yeni değer üzerinden sigorta, yıpranma payı düşülmeden ödeme alman demektir; ama sigorta bedelini de buna göre yazman gerekir.

Hangi durumlarda ödeme yapılacağı, teminat dışı hâller, bildirim süreleri ve iptal kuralları gibi temel kuralları içerir. Tüm şirketler için aynıdır; şirketler özel şartlar ve klozlarla bunun üzerine eklemeler yapar.

Genel şartlara aykırı olmamak kaydıyla sigortalı lehine genişletmeler ya da özel düzenlemeler içerir. Anlaşmalı servis zorunluluğu, muafiyet tutarı gibi ayrıntılar genellikle burada yazar.

Klozlar standart metinlerdir ve poliçenin sonuna eklenir. Örneğin bir deprem klozu deprem teminatının koşullarını, bir nakliyat klozu taşımada hangi risklerin kapsandığını belirler.

Adres, plaka ya da sigorta bedeli değişikliği veya yeni bir teminat eklenmesi zeyilname ile yapılır. Değişikliğe göre ek prim alınabilir ya da prim iade edilebilir.

Ango'dan örnekTaşındın ve konut poliçendeki adresi güncelledin. Bu değişiklik poliçene zeyilname ile işlenir.

Çoğu poliçe bir yıllıktır. Genel şartlara göre birçok poliçe başlangıç günü öğlen 12.00'de başlar, bitiş günü öğlen 12.00'de sona erer. Vade bittikten sonra olan hasarlar karşılanmaz.

Yenilemede prim; geçen yılın hasar kaydına, aracın ya da evin güncel değerine ve tarifedeki değişikliklere göre yeniden hesaplanır. Poliçeyi zamanında yenilemek, hasarsızlık indirimi ve sağlıkta yenileme garantisi gibi kazanımları korumak için önemlidir.

Aracın satılması ya da evden taşınma gibi nedenlerle poliçeni iptal ettirebilirsin. Kullanılmayan günlere ait prim genel şartlara göre iade edilir; hesap çoğunlukla gün esasına göre yapılır, bazı durumlarda şirket kısa dönem tarifesi uygular. Poliçe döneminde hasar ödenmişse iade yapılmayabilir.

Çoğu şirket kredi kartına taksit imkânı sunar; bazı şirketler peşin ödemede indirim yapar. Taksitlerin ödenmemesi teminatın durmasına ya da poliçenin iptal edilmesine yol açabilir.

Teklif aşamasında henüz sigortalı değilsin. Teklifin belirli bir geçerlilik süresi vardır ve bu sürede fiyat genellikle sabit kalır. Teklifi kabul edip ödemeyi yaptığında poliçe düzenlenir ve teminat poliçede yazan tarihte başlar.

Ango'dan örnekTekliflerim ekranında gördüğün fiyatlar tekliftir. Birini seçip ödemeyi yapana kadar henüz sigortalı değilsin.

Kaskoda hasarsız geçen her yıl indirim kademen yükselir; hasar bildirdiğinde kademe düşer. İndirim araca değil sigortalıya aittir; aracını değiştirdiğinde şirketin koşullarına uygunsa yeni aracına taşınabilir.

Ango'dan örnekTamponundaki küçük bir çizik için hasar bildirirsen, gelecek yıl kaybedeceğin indirim onarım bedelinden fazla olabilir. Bildirmeden önce hesaplamak iyi fikir.

Yeni araç sahipleri orta bir basamaktan başlar. Hasarsız geçen her yıl bir üst basamağa çıkıp indirim kazanırsın; kusurlu olduğun ve ödenen her hasar dosyası seni alt basamağa indirip primi artırır. Basamak bilgin SBM kayıtlarından otomatik gelir.

Kasko sigorta bedeli ve tam hasarda ödenecek tutar belirlenirken referans alınır. Listedeki değer, aracın donanımına ve piyasa koşullarına göre gerçek fiyattan farklı olabilir; sonradan eklenen ekstra donanımlar ayrıca beyan edilmelidir.

Pahalı bir araca çarparsan ya da birden fazla kişi yaralanırsa zarar trafik sigortası limitlerini aşabilir; aşan kısım senin cebinden çıkar. İMM bu farkı poliçede yazan limite kadar öder. Genellikle kaskoya eklenir, ayrı poliçe olarak da yapılabilir; limitsiz İMM seçenekleri de vardır.

Ango'dan örnekKusurlu olduğun kazada karşı aracın hasarı trafik sigortası limitini aştı. Aradaki fark İMM'den ödenir.

Sürücü, kendi aracının trafik sigortasından tazminat alamaz. Koltuk ferdi kaza sürücüyü ve yolcuları kusur durumuna bakmaksızın ayrıca güvenceye alır. Koltuk başına belirlenen limitler üzerinden ödeme yapılır; genellikle kaskoya eklenir.

Kaza sonrası karşı tarafla anlaşmazlık, dava ya da ceza soruşturması durumunda avukatlık ücreti, mahkeme ve bilirkişi masrafları poliçedeki limite kadar ödenir. Kasko ve trafik poliçelerine eklenebilir.

Anlaşmalı serviste onarım bedeli doğrudan şirkete faturalanır, senden ödeme istenmez. Bazı poliçeler yalnızca anlaşmalı servisi kapsar ya da anlaşmasız serviste muafiyet uygular. Yetkili servis tercihin varsa poliçeni buna göre seçmelisin.

Poliçen onarımın hangi parçayla yapılacağını belirtir. Eşdeğer parça kullanan poliçeler genellikle daha ucuzdur. Yeni ya da yüksek değerli araçlarda orijinal parça şartını tercih edebilirsin.

Poliçede kaç gün ve hangi sınıfta araç verileceği yazar; genellikle yıllık gün ya da olay başına sınır vardır. Kaskonun en çok karşılaştırılan ek teminatlarından biridir.

Belirli parça ve büyüklükteki hasarlar için yılda sınırlı sayıda kullanılabilir. Çoğu poliçede mini onarım hasarsızlık indirimini etkilemez; ayrıntılar poliçende yazar.

Kaskoda genellikle standarttır. Bazı poliçelerde cam hasarı hasarsızlık indirimini etkilemez ya da yılda bir kez muafiyetsiz değişim yapılır. Orijinal ya da eşdeğer cam şartı poliçede yazar.

Kasko ve bazı trafik poliçelerine eklenir; 7/24 çağrı merkeziyle çalışır. Çekici mesafesi, kullanım sayısı ve konaklama limiti poliçeye göre değişir. Konut sigortalarında da çilingir ve tesisatçı gibi asistans hizmetleri bulunur.

Özellikle akıllı anahtarlı araçlarda anahtar ve kilit sisteminin yenilenmesi pahalıdır. Limit ve kullanım sayısı poliçede yazar.

Genişletilmiş kaskolarda genellikle bulunur, dar kaskolarda olmayabilir. Aracı su basmış bir alana bilerek sokmak gibi durumlar teminat dışı kalabilir.

Kasko, konut ve işyeri sigortalarında ek teminat olarak bulunur. Sokak olayları sırasında aracının zarar görmesi ya da birinin kasten aracını çizmesi gibi durumları kapsar.

Onarım bedeli aracın değerine çok yaklaştığında ya da araç teknik olarak onarılamadığında şirket aracı pert sayar. Kaskoda aracın rayiç değeri ödenir ve hurda araç (sovtaj) şirkete geçer. Pert kaydı aracın geçmişine işlenir.

Kusurlu olmadığın bir kazada değer kaybını karşı tarafın trafik sigortasından talep edebilirsin. Hesaplamada aracın yaşı, kilometresi, hasarın büyüklüğü ve önceki hasarları dikkate alınır. Kasko değer kaybını genellikle karşılamaz.

Yaralanma ya da ölüm yoksa ve taraflar anlaşıyorsa polis çağırmadan doldurulabilir; mobil uygulamalar üzerinden de düzenlenebilir. Yaralanma varsa, taraflardan biri alkollüyse ya da anlaşmazlık çıkarsa polis veya jandarma çağrılmalıdır. Kusur oranı bu tutanağa göre belirlenir.

Bina; duvarlar, çatı, tesisat ve sabit dolaplar gibi yapıya bağlı unsurlardır. Muhteviyat ise mobilya, beyaz eşya, elektronik ve kişisel eşyalardır. Kiracıysan genellikle yalnızca eşyanı sigortalatırsın; bina ev sahibinin sorumluluğundadır.

DASK ve konut poliçelerinde evin doğru tanımlanması için kullanılır. e-Devlet'teki adres bilgilerinden ya da nüfus müdürlüğünden öğrenebilirsin.

DASK ve konut primini belirleyen başlıca etkenlerden biridir; binanın bulunduğu deprem risk bölgesi ve yüzölçümüyle birlikte hesaplanır. Yanlış yapı tarzı beyanı hasarda sorun çıkarabilir.

DASK binanı metrekare birim fiyatı üzerinden sigortalar ama bir üst sınırı vardır. Evinin yeniden yapım maliyeti bu limiti aşıyorsa, aradaki fark ve eşyaların için konut sigortasındaki deprem teminatı gerekir. Güncel limiti teklif aşamasında görürsün.

Yangın ya da deprem sonrası binanın yeniden yapılabilmesi için önce enkazın kaldırılması gerekir. Konut ve işyeri poliçelerinde genellikle sigorta bedelinin belirli bir oranına kadar karşılanır.

Kalorifer, musluk, boru ya da çamaşır makinesinden kaynaklanan su baskınlarını kapsar. Dışarıdan gelen sel ve su baskını ayrı bir teminattır. Komşunun evinden gelen su ise komşunun sorumluluk teminatını ilgilendirebilir.

Çoğu poliçede zorla girme (kapı, pencere ya da kilidin kırılması) şartı aranır. Kapısı kilitlenmemiş bir evden yapılan hırsızlıkta ödeme alamayabilirsin. Mücevher ve sanat eseri gibi değerli eşyalar için ayrı beyan ve limit gerekir.

Konut poliçelerinde sabit camları, işyerlerinde ise vitrin ve tabelaları kapsar. Cam balkon, ayna ve camlı mobilyalar poliçeye göre ayrıca beyan edilmelidir.

Kiracı olarak evde çıkan bir yangın ya da su hasarında binaya verdiğin zarar için ev sahibine karşı sorumlusun. Bu teminat o sorumluluğu üstlenir; kiracıların konut sigortasındaki en önemli teminatlardan biridir.

Evinde başlayan yangın komşunun dairesine sıçrarsa ya da tesisatın patlayıp alt kata su akarsa, komşunun zararından sorumlu olursun. Bu teminat o zararı poliçe limitine kadar karşılar.

Ango'dan örnekÇamaşır makinenin hortumu patladı ve alt kattaki komşunun tavanı zarar gördü. Komşunun zararı bu teminattan ödenir.

Binanın bakımsız tesisatı yüzünden kiracının eşyaları zarar görürse ev sahibi sorumlu olabilir. Evini kiraya veren ev sahipleri için önerilir.

Yangın ya da su hasarından sonra onarım sürerken otelde kalmak ya da geçici bir ev kiralamak zorunda kalabilirsin. Bu masraflar poliçedeki gün ve tutar limitine kadar ödenir.

DASK'ta muafiyet sigorta bedelinin %2'sidir. Konut sigortasındaki deprem teminatında da yüzde olarak muafiyet uygulanır ve buna müşterek sigorta (katılım) oranı eklenebilir. Oranlar poliçende yazar; bazı şirketler ek prim karşılığında daha düşük muafiyet sunar.

Aktif SGK kaydı olanlar yaptırabilir. Hastanenin hem SGK ile hem de sigorta şirketiyle anlaşmalı olması gerekir. ÖSS'ye göre daha uygun fiyatlıdır; karşılığında hastane ağı ve teminatlar daha sınırlıdır.

SGK kaydı şartı aramaz. Yatarak tedavinin yanında ayakta tedavi, doğum ve check-up gibi teminatlar eklenebilir. Anlaşmalı olmayan kurumlarda ödediğin tutarın bir kısmını da geri alabilirsin.

Anlaşmalı kurumda poliçeni gösterirsin, varsa katılım payını ödersin, kalanını şirket hastaneye öder. Anlaşmasız kurumda faturayı sen ödeyip şirketten geri talep edersin; bu durumda ödenen oran daha düşük olabilir.

Özel hastaneler SGK'nın belirlediği fiyatların üzerine yasal sınıra kadar ek ücret alabilir. TSS bu farkı karşılamak için tasarlanmıştır.

Ayakta tedavi; doktor muayenesi, tahlil, röntgen ve fizik tedavi gibi işlemlerdir ve genellikle yılda belirli sayıda kullanım hakkıyla sınırlıdır. Yatarak tedavi ise ameliyat, yoğun bakım ve hastanede kalışları kapsar. Yalnızca yatarak tedavi teminatlı poliçeler daha ucuzdur.

Anlaşmalı kurumda işlem yapılmadan önce hastane şirkete başvurur; şirket teminatı kontrol edip onay verir. Provizyon alınmayan ya da reddedilen işlemleri kendin ödemen gerekebilir.

Doğum, bazı ameliyatlar ya da belirli hastalıkların tedavisi için poliçe başlangıcından itibaren belirli bir süre beklenir. Bu sürede ortaya çıkan masraflar ödenmez. Süreler poliçede teminat bazında yazar.

Şirketler bu hastalıkları kapsam dışı bırakabilir, ek prim alabilir ya da başvuruyu kabul etmeyebilir. Sağlık beyan formunda bunları doğru bildirmek zorundasın; bildirmemek ileride tedavi ödemelerinin reddine yol açabilir.

Genellikle poliçe belirli bir süre kesintisiz yenilendikten sonra kazanılır. Garanti kazanıldıktan sonra yeni ortaya çıkan hastalıklar gerekçesiyle poliçen kısıtlanmaz. Poliçeyi zamanında yenilememek bu hakkı kaybettirebilir.

Genellikle ÖSS'lerde ek teminat olarak bulunur ve bekleme süresine tabidir. Hamilelik başladıktan sonra yaptırılan poliçeler o doğum için ödeme yapmaz.

Hayat sigortasının ana teminatıdır; ferdi kaza sigortasında ise yalnızca kaza sonucu vefatta ödenir. Tutar poliçede sabit olarak yazar.

Ödeme, sakatlığın derecesine göre sigorta bedelinin bir yüzdesi olarak yapılır; oranlar genel şartlardaki tabloya göre belirlenir. Tam maluliyette bedelin tamamı ödenir.

Tedavi süresince çalışamadığın her gün için poliçede yazan gündelik tutar, belirli bir gün sınırına kadar ödenir. Ferdi kaza poliçelerine eklenebilir.

Konut, taşıt ve ihtiyaç kredilerinde bankalar genellikle ister. Lehtar bankadır; böylece ailene borç kalmaz. Krediyi erken kapatırsan kullanılmayan süreye ait prim iadesi talep edebilirsin. Poliçeyi bankanın önerdiği şirketten almak zorunda değilsin; aynı teminatı başka bir şirketten de sağlayabilirsin.

Risk hayat sigortası genellikle yıllıktır ve daha uygun fiyatlıdır; süre sonunda para iadesi olmaz. Birikimli hayat sigortası uzun vadelidir; ödenen primlerin bir kısmı değerlendirilir ve süre sonunda birikim geri ödenir.

Ambulans uçak ya da refakatli tarifeli uçuş gibi yüksek maliyetli nakilleri kapsar. Seyahat sağlık sigortasının en önemli teminatlarından biridir.

Seyahat sağlık sigortalarında standart olarak bulunur; repatriasyon olarak da geçer.

Uçak bileti, otel ve tur ücretlerinin iade alınamayan kısmını poliçe limitine kadar öder. Hangi nedenlerin geçerli sayılacağı poliçede sayılır; fikir değiştirmek genellikle geçerli neden değildir.

Havayolu şirketinden alınan tutanakla başvurulur. Gecikmede zorunlu ihtiyaç alımları, kayıpta ise bagaj başına belirlenen limit ödenir.

Tüm Schengen ülkelerinde geçerli olmalı, seyahat süresinin tamamını kapsamalı ve konsoloslukların istediği asgari tedavi teminatını sağlamalıdır. Güncel şartları teklif aşamasında görürsün.

Kullanıcı hatası, elektrik dalgalanması, malzeme ya da montaj hatası gibi nedenlerle oluşan hasarları kapsar. Normal aşınma ve bakımsızlık teminat dışıdır.

Kısa devre, voltaj dalgalanması, düşme, sıvı teması ve hırsızlık gibi riskleri kapsayabilir. Taşınabilir cihazlar için kapsam poliçede ayrıca belirtilir.

Yangın gibi bir hasardan sonra işyeri onarılırken kira ve maaş gibi giderler devam eder ama gelir durur. Bu teminat, poliçede belirlenen tazminat süresi boyunca bu kaybı karşılar. Ana hasarın da teminat altında olması şartı aranır.

Dükkânında kayıp düşen bir müşterinin tedavi masrafları ya da tabelanın düşüp birine zarar vermesi gibi durumları kapsar. Çalışanlara verilen zararlar ise işveren mali mesuliyet kapsamındadır.

SGK'nın ödediği tutarları işverene rücu etmesi ya da çalışanın tazminat davası açması hâlinde, işverenin ödemesi gereken tutarları poliçe limitine kadar öder.

Nakit ve kıymetli evrakla çalışan işletmelerde tercih edilir. Zararın bir çalışan tarafından kasıtlı olarak verildiğinin ispatı gerekir.

İşyeri sigortasında depodaki stoklar, nakliyat sigortasında ise taşınan yük emtia olarak geçer. Stok değeri yıl içinde değişiyorsa beyanlı ya da ortalama değer üzerinden sigorta yapılabilir.

ICC (A) en geniş kapsamdır; istisnalar dışındaki tüm riskleri karşılar. ICC (B) ve ICC (C) yalnızca sayılan belirli riskleri (yangın, batma, çarpışma, devrilme gibi) kapsar; (C) en dar olanıdır. Kırılabilir ya da değerli yükler için genellikle (A) tercih edilir.

Ara sıra mal gönderiyorsan her sevkiyat için sefer poliçesi yapılır. Düzenli sevkiyatlarda abonman poliçe açılır; her sevkiyatı bildirirsin ve prim bu bildirimlere göre hesaplanır. Böylece bir sevkiyatı sigortasız bırakma riski azalır.

FOB, CIF, EXW gibi kısaltmalarla ifade edilir ve nakliyat sigortasını kimin yaptıracağını belirler. Örneğin CIF ve CIP teslimde sigortayı satıcı yaptırır; FOB'da risk mal gemiye yüklenince alıcıya geçer ve sigorta genellikle alıcıya kalır.

Geminin batması ya da yükün tamamen yanması gibi durumlarda malın tamamı kaybedilmiş sayılır ve sigortalı değer üzerinden ödeme yapılır. Kısmi hasarlarda ise yalnızca zarar gören kısım ödenir.

Bu ek pay, mal kaybolduğunda yalnızca maliyetin değil beklenen kârın ve ek masrafların da karşılanmasını sağlar. Gümrük vergisi gibi masraflar ayrıca eklenebilir.

Hasarı öğrendiğin andan itibaren genel şartlarda yazan süre içinde, mümkün olan en kısa sürede şirkete bildirmen gerekir. Geç bildirim hasarın büyümesine yol açtıysa tazminattan indirim yapılabilir. Olay yeri fotoğraflarını, tutanağı ve faturaları saklamak süreci kolaylaştırır.

Eksperler lisanslıdır ve sigorta şirketinden bağımsız çalışmak zorundadır. Hazırladıkları rapor, ödenecek tazminatın belirlenmesinde esas alınır. Rapora itirazın varsa şirkete yazılı olarak bildirebilirsin.

Tazminat; hasar tutarından muafiyet, katılım payı ve varsa eksik sigorta oranı düşülerek hesaplanır ve poliçedeki limiti aşamaz.

Kusurlu olmadığın bir kazada kaskon aracını onarır, sonra ödediği tutarı kusurlu tarafın trafik sigortasından geri alır. Trafik sigortasında alkollü ya da ehliyetsiz araç kullanımı gibi durumlarda şirket, ödediği tutarı kendi sigortalısına rücu edebilir.

Türk Ticaret Kanunu'nda düzenlenir ve rücunun hukuki dayanağıdır. Sigortalı, şirketin bu hakkını zedeleyecek şekilde karşı tarafı ibra etmemelidir.

Dosyaya bir numara verilir ve süreç bu numarayla takip edilir. Eksik belge, dosyanın sonuçlanmasını geciktirir. Ödenen hasar dosyaları SBM kayıtlarına işlenir ve sonraki primlerini etkileyebilir.

Süre; hasarın tespit edilmesi ve istenen belgelerin eksiksiz teslim edilmesiyle işlemeye başlar ve genel şartlarda yazar. Şirket süreyi aşarsa temerrüde düşer ve gecikme faizi talep edebilirsin.

Pert aracın hurdası ya da yangından kurtarılan mallar sovtajdır. Tazminat tam ödendiğinde sovtaj şirkete geçer; sigortalı sovtajı kendisi almak isterse değeri tazminattan düşülür.

Teminat dışı bir hâl, yanlış beyan, geç ihbar ya da poliçenin yürürlükte olmaması gibi nedenlere dayanabilir. Gerekçeye katılmıyorsan önce şirkete yazılı itiraz edersin; sonuç alamazsan Sigorta Tahkim Komisyonu'na ya da mahkemeye başvurabilirsin.

Sigorta şirketlerine ve aracılara faaliyet izni verir, genel şartları belirler, şirketleri denetler ve tüketici şikâyetlerini inceler.

Trafik basamağın, kasko hasar geçmişin ve araç hasar kayıtları SBM'de tutulur. Şirketler teklif hesaplarken bu kayıtları kullanır. Kendi kayıtlarını e-Devlet üzerinden görebilirsin.

Sektörü temsil eder, ortak standartlar geliştirir ve kasko değer listesini yayımlar.

Trafik sigortası olmayan bir aracın çarpması ya da kaçan bir aracın yol açtığı yaralanma ve ölümlerde tazminatı Güvence Hesabı öder, sonra sorumlulardan rücu eder. Belirli durumlarda maddi zararları da karşılar.

Başvurmadan önce şirkete yazılı başvurup olumsuz ya da hiç yanıt almamış olman gerekir. Başvuru ücretlidir ve ücret uyuşmazlık tutarına göre değişir. Hakem heyeti kararları belirli tutarların altında kesindir.